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數字人民幣試點場景已超過132萬個,可加載與貨幣功能相關的智能合約_數字人

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原標題:《數字人民幣將加載與貨幣功能相關的智能合約》

7月16日,央行發布《數字人民幣研發進展白皮書》,闡釋了人民銀行在數字人民幣研發上的基本立場、研發背景、目標愿景、設計框架及相關政策考慮。目前,研發試驗已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作,正遵循穩步、安全、可控、創新、實用的原則,選擇部分有代表性的地區開展試點測試。

安全性高、可加載與貨幣功能相關的智能合約

在這次發布的白皮書英文版中,對于數字人民幣的英文簡稱,曾用名DCEP(DigitalCurrencyElectronicPayment)被取代,字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”。

數字人民幣在設計上兼顧實物人民幣和電子支付工具的優勢,既具有實物人民幣的支付即結算、匿名性等特點,又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。

中國銀行、中國電信、中國聯通將在數字人民幣APP聯合上線SIM卡硬錢包產品:金色財經報道,7月11日,中國銀行、中國電信、中國聯通將在數字人民幣APP聯合上線SIM卡硬錢包產品,實現金融與通信跨界又一創新成果落地,為數字人民幣應用提供更加普適、便捷的支付方式和體驗。該產品近期將在部分試點地區開展受邀用戶體驗,后續分階段推廣至其他試點地區(目前只有具備NFC功能的安卓手機支持SIM卡硬錢包使用)。[2023/7/10 10:46:30]

關于數字人民幣的匿名性,這里的匿名是可控匿名,也就是“小額匿名、大額依法可溯”,高度重視個人信息與隱私保護。根據數字貨幣研究所所長穆長春今年年初的說法,目前的支付工具,無論是銀行卡還是微信、支付寶,都是與銀行賬戶體系綁定的,銀行開戶是實名制,無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合,可以在技術上實現小額匿名。

央行副行長范一飛:推進數字人民幣實現一碼通掃:金色財經報道,中國人民銀行副行長范一飛日前表示,要推動數字身份、報文規范、二維碼制、藍牙和NFC等方面規范和標準的統一,實現數字人民幣體系與傳統電子支付工具的互聯互通,讓消費者可以“一碼通掃”,商戶也不用增加成本即可支持各類支付工具。(澎湃新聞)[2022/9/10 13:21:15]

穆長春強調,數字人民幣對用戶隱私的保護,在現行支付工具中是等級最高的。

白皮書這次也特別強調了數字人民幣的可編程性,數字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現可編程性,使數字人民幣在確保安全與合規的前提下,可根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易,促進業務模式創新。

加密貨幣特別是全球穩定幣的發展是央行數字人民幣的研發背景之一

數字人民幣調查:23%調查者認為數字人民幣為抵御比特幣和Libra:根據澎湃新聞最新數字人民幣調查結果顯示:1、29.85%被調查者認為數字人民幣是“另一個形式的支付寶、微信支付”;2、51.52%被調查者選擇數字人民幣是因為“數字化的現金,有一定匿名性”;3、17.87%被調查者不知道數字人民幣是什么;4、59.7%被調查者不知道數字人民幣具有“雙離線支付”優勢;5、51%被調查者認為數字人民幣是為了順應時代發展潮流而推出;6、24%被調查者認為數字人民幣是為了打破支付寶、微信壟斷;7、23%被調查者認為數字人民幣是為了抵御比特幣、Libra等跨國界數字貨幣;8、55%被調查者認為數字人民幣將在1-3年內推出;9、49.24%被調查者沒有用過數字人民幣但猜測其體驗感和支付寶、微信支付差不多;10、71.43%被調查者在使用支付寶、微信支付的時候會有隱私方面的顧慮,44.57%被調查者相信數字人民幣“可控匿名”;11、42.59%被調查者表示會同時使用數字人民幣錢包、支付寶、微信等支付方式。本次調查有效問卷526份,其中女性占55.89%,男性占44.11%。此次問卷的被調查者中本科學歷、研究生及以上學歷占比分別達30.04%、24.71%,該比例要高于全國水平。[2020/12/16 15:22:50]

值得注意的是,除了數字經濟發展的需求,以及現金功能和其使用環境發生的變化,加密貨幣和全球其他國家展開數字貨幣研發也成為推動央行數字貨幣研發的重要背景。

央行穆長春:數字人民幣依然面臨著防偽和防假的問題:10月25日消息,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在2020外灘金融峰會上表示,已經發現市場上出現了假冒的數字人民幣錢包,所以和紙鈔時代一樣,人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題,在紙鈔時代防偽和防假成本高,在數字人民幣時代,要降低防偽的成本,就我們統籌建設數字人民幣的錢包生態,以便于老百姓識別。同時,另外一方面也要由運營機構開發自己的特色功能,提供更豐富的支付和金融產品。(財聯社)[2020/10/25]

國際清算銀行最新調查報告顯示,65個國家或經濟體的中央銀行中約86%已開展數字貨幣研究,正在進行實驗或概念驗證的央行從2019年的42%增加到2020年的60%。據相關公開信息,美國、英國、法國、加拿大、瑞典、日本、俄羅斯、韓國、新加坡等國央行及歐央行近年來以各種形式公布了關于央行數字貨幣的考慮及計劃,有的已開始甚至完成了初步測試。

深圳市羅湖區開展數字人民幣紅包試點:為推進粵港澳大灣區建設,結合本地促消費政策,深圳市人民政府近期聯合人民銀行開展了數字人民幣紅包試點。本次試點由深圳市羅湖區出資,通過抽簽方式將一定金額的資金以數字人民幣紅包的方式發放至在深個人數字人民幣錢包,社會公眾可持發放的數字人民幣紅包在有效期內至羅湖區指定的商戶進行消費。[2020/10/8]

白皮書稱,自比特幣問世以來,私營部門推出各種所謂加密貨幣。據不完全統計,目前有影響力的加密貨幣已達1萬余種,總市值超1.3萬億美元。比特幣等加密貨幣采用區塊鏈和加密技術,宣稱“去中心化”、“完全匿名”,但缺乏價值支撐、價格波動劇烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制導致其難以在日常經濟活動中發揮貨幣職能。

同時,加密貨幣多被用于投機,存在威脅金融安全和社會穩定的潛在風險,并成為洗錢等非法經濟活動的支付工具。針對加密貨幣價格波動較大的缺陷,一些商業機構推出所謂“穩定幣”,試圖通過與主權貨幣或相關資產錨定來維持幣值穩定。有的商業機構計劃推出全球性穩定幣,將給國際貨幣體系、支付清算體系、貨幣政策、跨境資本流動管理等帶來諸多風險和挑戰。

數字人民幣采用中心化架構,可加載與貨幣功能相關的智能合約

數字人民幣體系綜合集中式與分布式架構特點,形成穩態與敏態雙模共存、集中式與分布式融合發展的混合技術架構。

在16日召開的媒體吹風會上,央行數字貨幣研究所所長穆長春表示,區塊鏈具有數據不可篡改和可追溯等優勢,但存在性能和可擴展性上的缺點,更適用于低并發、低敏感的資產確權、交易轉讓、賬本核對等場景。在數字人民幣支付體系的交易層,為支持高并發、低延遲,實現公眾直接持有央行債權,采用了中心化架構,所有跨機構交易均通過央行端進行價值轉移;同時,設計了基于加密字符串的數字人民幣表達式,保留了安全性、防雙花、不可偽造等特點,還可以加載與貨幣相關功能的智能合約,促進業務模式創新。

在數字人民幣支付體系的發行層,基于聯盟鏈技術構建了統一分布式賬本,央行作為可信機構通過應用程序編程接口將交易數據上鏈,保證數據真實準確,運營機構可進行跨機構對賬、賬本集體維護、多點備份。數字人民幣體系結合區塊鏈共識機制和可編程智能合約特性實現自動對賬和自動差錯處理。

由此可以看出,數字人民幣部分運用了區塊鏈技術,這也和此前的“不預設技術路線”設計理念相符合。白皮書在數字人民幣技術路線選擇中明確寫到“指定運營機構可根據自身實際需求及技術優勢自行選取技術路線,充分保持對未來技術的洞察力和前瞻性。”

數字人民幣試點場景已超過132萬個,涵蓋衣食住行等多個領域

2019年末以來,央行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數字人民幣試點測試,2020年11月開始,增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區目前的試點省市,基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區,有利于試驗評估數字人民幣在我國不同區域的應用前景。

截至2021年6月30日,數字人民幣試點場景已超132萬個,覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個,累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。

此外,針對北京冬奧會場景應用數字人民幣的籌備進展工作,央行副行長范一飛表示,數字人民幣北京冬奧會場景試點主要圍繞北京冬奧會食、住、行、游、購、娛、醫七大重點領域的支付服務需求,打造特色鮮明的試點場景和產品,便利境內外公眾使用。特別是為便利境外來華運動員、教練員、裁判員和游客,人民銀行將指導參研機構,按照境外用戶的實際需求,推出基于APP的錢包服務和基于硬件的錢包服務解決方案。

未來,人民銀行將按照國家“十四五”規劃部署,繼續穩妥推進數字人民幣研發試點,不預設推出時間表。央行將進一步擴大試點應用場景覆蓋面,同時結合研發試點工作實際,擴大參研機構和試點測試地區范圍。研究制定數字人民幣相關管理辦法,加強數字人民幣個人信息保護。

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