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BSC上首個保險平臺Soteria,如何為DeFi護航?_DEFI

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作者|秦曉峰

編輯|郝方舟

出品|Odaily星球日報

在去中心金融的發展中,始終伴隨著黑客攻擊、合約漏洞等問題。

為了降低項目損失,DeFi保險應運而生。

特別是過去兩個月,安全事故頻發,進一步刺激了保險需求,帶動DeFi保險賽道走熱。大量的新興保險平臺和項目開始涌現,代幣漲幅普遍在100%左右,其中龍頭項目NexusMutua原生代幣WNXM最高漲幅達到360%。

值得注意的是,目前大多數保險項目依然選擇以太坊作為主戰場,其他大多數公鏈生態處于「無險可保」的尷尬境地。但這也是新興保險項目的機會,通過搶占其他公鏈市場,可以有效獲得先發優勢。

Odaily星球日報近期觀察到,幣安智能鏈近期誕生了第一家原生的互助型保險平臺Soteria。上線短不到一個月,Soteria注冊用戶達到4531人,合作項目9家,保額增長較快,保險池資金量成功突破200萬美元。

Soteria究竟有何特質,可以獲得BSC官方推薦以及眾多項目青睞?

過去一年,DeFi蓬勃發展。DeFipulse數據顯示,目前鏈上鎖倉價值已經達到360億美元,與去年同期的10億美元相比,增長超過35倍。

但在DeFi發展中,代碼漏洞、攻擊盜幣等各類安全事件層出不窮,DeFi逐漸淪為黑客提款機。

根據媒體統計,2020年DeFi攻擊60逾起,累計損失超2.5億美元,攻擊事件逐漸常態化。簡單列舉幾個代表性的事件:

派盾:BSC上LW代幣遭遇攻擊,損失約5萬美元:5月12日消息,據派盾預警監測,BSC上LW代幣遭遇攻擊,損失為48,415 USDT,LW代幣價格暴跌69%。攻擊者已經將約150枚BNB轉移到Tornado Cash。[2023/5/12 14:58:56]

10月27日,DeFi?聚合協議?Harvest?Finance遭遇閃電貸攻擊,損失約3380萬美元;

11月14日,ValueDeFi?協議遭到閃電貸攻擊,損失約740?萬美金的DAI代幣;

11月26日,Compound遭受預言機價格操縱,約9000萬美元資產遭到清算;

2月5日,YearnFinance協議遭遇閃電貸攻擊,損失千萬美元;

……

高速增長的DeFi生態,卻安全事故頻發,也令DeFi參與者深感憂慮。

作為對沖風險,降低損失的重要金融工具,DeFi保險也被更多的DeFi參與者所關注。

過去幾個月,DeFi保險賽道大熱,誕生了包括COVER、ins3.finance等數十個新興保險項目,同時這些項目的治理代幣也備受追捧,漲幅都在100%左右。其中,保險賽道的龍頭項目NexusMutua原生代幣WNXM最高漲幅達到360%。

不過,看似熱鬧的DeFi保險,實際上目前發展有限。對于DeFi的大市場來說,目前DeFi保險資金量所占份額不到1%。

ZUMi Finance將于4月底在BSC網絡上推出iZiSwap:金色財經消息,iZUMi Finance將于4月底在BSC網絡上推出新的DEX:iZiSwap。

據官方介紹,iZiSwap是一個創新的Discretized-Liquidity-AMM設計,為Web3資產提供高效的鏈上流動性,它比傳統的x*y=k DEX有超過5000倍的資本效率。iZiSwap現在已部署在iZUMi的測試網。(Medium)[2022/4/20 14:37:05]

“DeFi保險是DeFi發展必不可少的剛需,未來潛力是非常巨大的。”新興保險平臺Soteria技術總監Colby對DeFi保險的未來非常看好,“傳統金融市場,保險的規模是萬億級的。隨著加密市場和DeFi的發展,DeFi保險市場規模也將不斷攀升,也會誕生幾個保險巨頭。”

要想將DeFi保險的體量擴大,絕非一夕之功,同時也必須找準方向。

目前體量不大的原因:一方面是發展時間較短,DeFi保險項目井噴式增長主要集中在近幾個月;二是保險項目多集中在以太坊這一單一的生態體系,未能串聯其他公鏈生態價值,導致其他公鏈處于「無險可保」的尷尬境地。

因此,DeFi保險下一步的發展方向,是從以太坊向其他公鏈生態過渡,幫助其他生態DeFi發展,實現價值最大化。

一批新興保險項目,也瞄向了更具潛力和爆發力的“下一生態”。在一眾新DeFi生態中,幣安智能鏈發展迅猛,引人關注,

AmazingDoge宣布與BSC鏈上BabySwap達成合作:據官方推特消息,今日晚間19點,AmazingDoge官方宣布與BbaySwap達成合作,Baby在GameFi與NFT方向給與ADOGE支持。

AmazingDoge是一個BSC鏈上的MeMe代幣,目前正在布局NFT和鏈游方向,NFT盲盒已經發布。[2022/4/19 14:34:19]

根據官網數據,BSC當前已支持42個幣種跨鏈至BSC,跨鏈資產總值已達13.7億美元,BinanceBTokens代幣總市值達5.56億美元。

可以預計,BSC將成為繼以太坊之后,保險項目競爭的另一個主戰場。

從去年9月主網上線至今,BSC發展迅猛,同時也帶來陣痛,安全事故頻發。

據媒體報道,2月1日,BSC上流動性挖礦項目popcornswap跑路,項目方卷走近48000個BNB,價值約215萬美金;無獨有偶,此前BSC上ZapFinance、TinFinance、SharkYield等項目也相繼跑路,使用戶蒙受損失。

一系列危機,使得BSC及其用戶對保險的需求陡升。但反觀BSC上,保險項目一直處于缺位狀態。此前幣安也曾與CertiKChain合作構建CertiKShield資金池,用于BSC生態安全防護。但幾次安全事故似乎證明了,這并未起到作用。

查詢CertiKShield可以發現,其目前僅為BNB、BUSD、PancakeSwap三個幣安系項目承保,業務難以覆蓋整個BSC生態。

LocalCoin Swap首席技術官:某團隊疑似在BSC的DEX上運行腳本,每小時生成數千個新池和代幣:LocalCoin Swap首席技術官Nathan Worsley表示,一個團隊似乎正在PancakeSwap等BSC的DEX上運行腳本,每小時生成數千個新池和代幣,以及虛假交易活動,使其他交易者難以收集數據來運行機器人。此外,導致正在鏈狀態大量膨脹。[2021/7/7 0:34:51]

1月13日,BSC上首個互助型保險平臺Soteria正式亮相,看準生態發展潛力與入場時機,為用戶保障權益、對沖風險,成為補齊BSC上DeFi的關鍵板塊。

1.Soteria是什么?

Soteria是一個互助型保險平臺,可以為智能合約本身的漏洞及黑客攻擊等行為產生的損失提供保險,進而為?DeFi產品提供風險保障。

Soteria采用會員制,用戶需要支付0.1BNB作為入會費成為會員;成為會員后,用戶可以通過通過質押代幣SOTE,共攤風險,共獲收益。Soteria也是唯一運行在幣安智能鏈上并采用BNB作為擔保及理賠資產的保險平臺。

質押代幣,意味著會員對項目安全性的認可,同時質押代幣的多少也決定了這個項目的購買額度;索賠申請批準與否,由代幣持有人通過投票決定,投票需要鎖定代幣,而如果選擇了和最終結果相反的選項,則其代幣將會被鎖定更長時間。

與NexusMutual類似,Soteria也有一個風險資金池。資金池中資金一方面來自于保險人購買代幣資金的直接注入,另一方面保單持有人購買保單的資金的50%將注入資金池。

MX正式接入幣安智能鏈BSC和火幣生態鏈Heco:據官方消息,MXC抹茶平臺資產MX現已正式接入幣安智能鏈BSC和火幣生態鏈Heco,成為首個跨鏈支持BSC、Heco的平臺資產。MXC抹茶現已正式開放基于BSC、Heco鏈的MX充值與提現。此前MXC抹茶與BSC、Heco達成深度合作,未來,MX將入駐更多BSC、Heco鏈上應用,拓展抵押借貸、流動性挖礦等多元場景。 MX是MXC抹茶平臺唯一通證,幣幣及ETF手續費利潤100%銷毀MX,目前已實現手續費抵扣、項目投票續期、打新抽簽加成、MX DeFi挖礦質押等使用場景。用戶提現MX時,請確認接受地址為對應地址,否則會有資產丟失的風險;未來或有部分項目支持MX挖礦,請用戶謹慎參與,MXC抹茶的公告和信息不構成任何投資建議。[2021/3/8 18:23:22]

當某個合約發生賠償的時候,合約里面質押的SOTE代幣首先被銷毀來支付賠償。如果質押的SOTE不能完全支付賠償,那么資金池里面的其他資金用來做賠償。所以,雖然用戶針對不同的合約質押SOTE,但是保險資金池本質上最終被所有合約共享。

2.成績:半個月,資金量突破百萬美元

雖然有著注冊門檻的限制,但Soteria依然受到了市場的追捧。Colby告訴Odaily星球日報,目前Soteria注冊用戶達到4531人。

此外,在1月21日Soteria聯合PancakeSwap進行IFO時,上線一分鐘額度便超募,總募資數額超過計劃22.7倍,打破了PancakeSwap上其他項目最高14倍的記錄;一小時的募資期間,總共吸引了超過1000位用戶的參與。

經過接近一個月的發展,Soteria目前合作項目達到9家,其中不乏PancakeSwap、BakerySwap等BSC熱門項目。

“我們現在合作的項目,占到了BSC上活躍項目的10%,短期內我們想將這一數字推升至30%乃至60%。”Colby解釋說。

Odaily星球日報查詢發現,Soteria?上線半個月時,保險池資金量就突破100萬美元;截止2月8日,Soteria保險資金池已經達到35132個BNB,如下所示:

在保險領域,Soteria并不是第一個吃螃蟹的。前有NexusMutual龍頭,后有COVER新秀。與這些項目相比,Soteria有何差異化的優勢?

Soteria的第一個優勢資金利用率更高。

COVER協議中引入了三種重要的核心角色:投保人、流動性提供者、預測市場者,并且保費由市場定價,單個項目單個資金池。

Soteria則依托精算團隊,設計精算模型,評估成本、收益、風險,進行定價指導,并且所有資金進入一個保險池,資金利用率更高。當然,帶來的風險是,一旦多個項目暴雷,資金池將急劇縮水。

“賠償用戶損失,本來保險的意義所在。并且由于單個項目有認購額度限制,再加上我們的風控,實際上并不會完全把保險池抽干。只要池子不干,就證明我們的模式就是可行的,可持續的。”Colby表示。

Soteria的第二個優勢是社區化程度以及效率更高。

無論是COVER、NexusMutual,都依托委員會進行治理。無論是上新被保險項目,還是項目索賠,二者都需要經過專業的委員會進行審計,流程較為繁瑣。

Soteria則依托社區治理,由注冊會員進行審議。Soteria團隊會首先對項目進行前期準備,進行詳細的背景調查,例如是否開源,智能合約是否通過審計……然后將信息公示給注冊用戶,由用戶決定是否對該項目進行承保。

這樣的好處是,諸如PancakeSwap這類熱門項目,Soteria的反應更加及時,能在第一時間滿足需求。

“我們和NexusMutual保險模式雖然類似,但運營和管理并不相同,我們選擇項目時比較偏向社區化的項目。相比NexusMutual,我們行動速度更快,對社區項目的支持力度更大。”Colby解釋。

Soteria的第三個優勢是依托BSC強大的流量,搶占了先發優勢。

雖然相較于以太坊,BSC的規模并不算太大,但也足夠Soteria獲得不錯的發展,并且,作為BSC第一個原生的保險平臺,Soteria也得到了官方的扶持和幫助。

BSC經常組織線上DeFi社區會議,Soteria也多次受邀,因而得以展露頭角,為更多的BSC項目所認知;此外,BSC方面也幫助Soteria對接錢包流量入口。

正是依托BSC龐大的流量和支持,Soteria在短時間內獲得較大的增長。我們統計了Soteria與NexusMutual保險池資金量變化,結果顯示Soteria增速明顯較快,如下所示:

當然,Soteria也不得不面對一個問題:如果NexusMutual進入BSC,Soteria的先發優勢能否保持?

Colby對此比較樂觀,他認為在DeFi保險市場,代碼以及商業模式所構建護城河其實很低,項目取勝之道在于能否快速迭代,滿足市場需求。Soteria正是主打服務,對用戶需求反應迅速,才在短時間內迅速發展。

Soteria起步于BSC,但不止步于此,覆蓋更廣泛的去中心化金融生態為其未來目標。

關于未來發展規劃,Colby介紹稱,“先坐上BSC保險頭把交椅,未來拓展至其他公鏈,最后與跟機構合作,推出線下保險業務。”

三、總結:DeFi保險仍需改善

從保險的現狀來看,DeFi保險依然處于非常早期的階段,保障范圍有限,種類單一。大多數保險,只針對智能合約漏洞或者攻擊事件,暫時還無法吸引大資金真正的投入這個賽道。

Colby認為,DeFi保險保障范圍有限,是與當前DeFi發展階段相匹配的。在DeFi中更加關注智能合約安全性,需求強烈,因此當前安全險較多。未來,DeFi保險會進一步拓展保障范圍。

例如,Ins3.finance首先進行了嘗試,發布了中心化交易所宕機保險。只要行情、資產、提幣的API操作在連續14天失效,或者API操作提幣連續半年失效,用戶就可以獲得理賠。

DeFi保險尚處于早期,還有很大的改善空間,需要Soteria、NexusMutua這樣的項目來為行業發展提供前進的方向;也需要更多玩家進入到市場中來,為有不同需求的用戶提供多元選擇和更全面的保障。

我們也期待,未來出現更多的品類的DeFi保險,進一步提供更加安全的防護。

Tags:EFISOTDEFIDEFMEFIWSOTE幣GDEFI幣Metaegg DeFi

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